Không đồng ý với cách phục vụ, thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng A nên khách hàng muốn vay vốn ở ngân hàng B, không đồng ý về mức lãi suất khá cao ở ngân hàng A nên khách muốn đổi sang ngân hàng B. Những vấn đề bất cập trong việc chuyển đổi khoản vay từ A sang B liệu có giải pháp nào tiết kiệm chí phí, và vẫn ổn định về lãi suất.
Mời khách hàng cùng EBank Vietnam tìm hiểu nhé !
Thủ tục chuyển đổi ngân hàng vay – Chuyển tài sản thế chấp từ ngân hàng A sang ngân hàng B vay
Bước 1: Hoàn thiện hồ sơ vay vốn tại ngân hàng muốn chuyển đổi vay (ngân hàng B)
- Lựa chọn ngân hàng B (ngân hàng cần chuyển đổi)
- Liên hệ nhân viên tín dụng có kinh nghiệm để hoàn tất thủ tục hồ sơ vay tại B.
- Cung cấp cho B các bản photo giấy tờ vay vốn.
Xem thêm : Hồ sơ vay vốn ngân hàng cần cung cấp những gì ?
Bước 2: Chờ phía ngân hàng B có thông báo cấp tín dụng (thông báo đồng ý cho vay)
Thông báo cấp tín dụng là căn cứ Ngân hàng đồng ý chấp thuận cho khách hàng vay vốn. Là bước rất quan trọng để chắc chắn và xác định rằng khách hàng sẽ được vay (ngoài ra đối với thủ tục giải chấp đáo hạn, đây là hồ sơ cơ bản để được vay mượn tiền làm đáo hạn giải chấp chi phí thấp nhất)
Bước 3: Xem kỹ nội dung thông báo phê duyệt tại ngân hàng B :
- Ngân hàng cho vay B có ràng buộc điều kiện gì mà không thể thực hiện được hay không ?
- Liên hệ với ngân hàng B tháo gỡ ngay các điều kiện mà khách hàng không thể thực hiện được.
- Nếu các điều kiện ngân hàng B yêu cầu, khách hàng không thực hiện được và ngân hàng B không đồng ý tháo gỡ => Không nên chuyển đổi ngân hàng sẽ làm tốn kém chi phí giải chấp, đáo hạn.
Có thể bạn quan tâm vay ngân hàng VIB cấp ngay thông báo phê duyệt, duyệt ngay dễ dàng.
Bước 4: Chuẩn bị nguồn tiền để tất toán toàn bộ dư nợ tại ngân hàng A
Chủ yếu bước này là thủ tục rút tài sản (giải chấp đáo hạn lấy tài sản từ ngân hàng A sang ngân hàng B).
Nếu không có tiền thì mượn tiền từ người thân, bạn bè, hoặc huy động bên ngoài. Hoặc cách tốt nhất : Nhờ nhân viên ngân hàng B giới thiệu đầu mối giải chấp đáo hạn chi phí thấp (từ chính khách hàng gửi tiết kiệm trong cùng hệ thống ngân hàng),
Hoặc sử dụng nguồn vốn chính thống của ngân hàng B (lúc này cần làm thêm một bước với ngân hàng B: Trình thêm phương án chuyển nợ A sang B (gọi là cho vay tái tài trợ), và phương án chuyển nợ đó phải được B duyệt đồng ý.
Lưu ý :
Trong trường hợp xác định từ lúc đầu là sử dụng nguồn tiền chính thống từ ngân hàng B, nên thương lượng với nhân viên ngân hàng B ngay từ đầu về trình phê duyệt cấp cho vay kết hợp trình phương án chuyển nợ (kết hợp trình cả 2 bước trong 1 bước để không bị mất thời gian cho cả hai bên).
Bước 5: Sau khi chắc chắn đã có nguồn tiền để tất toán nợ tại ngân hàng A :
- Thông báo cho ngân hàng A: Ngày dự kiến rút tài sản (bản gốc giấy chứng nhận, sổ đỏ, sổ hồng) và làm các thủ tục để rút tài sản.
- Đảm bảo chắc chắn rằng : Khách hàng phải được nhận lại toàn bộ bản gốc tài sản đúng thời hạn như ngân hàng A đã hứa.
- Tốt nhất là giao dịch và làm việc qua Email – Và có thể có đơn hoặc văn bản yêu cầu tất toán nợ và rút tài sản.
- Sau khi xong các nội dung trên, tiến hành mượn tiền người thân (bạn bè) vào ngân hàng nộp tiền vô tài khoản để tất toán nợ.
Bước 6: Đến ngày ngân hàng A hẹn trả tài sản bản gốc
Thông thường ngay trong buổi sáng sau khi đã nộp tiền vào tất toán nợ tại bước 5, hoặc trả tài sản qua ngày kể từ lúc tất toán nợ tại A (tuỳ theo quy định mỗi ngân hàng).
Hồ sơ ngân hàng trả ra sẽ bao gồm các loại giấy tờ sau :
- Pháp lý bản gốc tài sản: Cà vẹt xe, giấy chứng nhận tài sản – sổ đỏ, sổ hồng (bản gốc).
- Thông báo xoá giải chấp : 02 bản gốc.
- Đơn yêu cầu xoá giải chấp : 02 bản gốc.
- Các hồ sơ liên quan đến tài sản khác (nếu có thế chấp tại A : Hợp đồng tặng cho, thông báo lệ phí trước bạ, v/v)
Chuyển đổi ngân hàng từ A sang B : Hoàn tất thủ tục giao dịch bảo đảm đối với ngân hàng B
Bước 7: Sau khi đã có 1 bộ hồ sơ tài sản nêu trên :
Khách hàng (bên vay vốn) và chủ sở hữu tài sản thế chấp sẽ ký hợp đồng tín dụng + hợp đồng thế chấp với ngân hàng B tại văn phòng công chứng.
Nếu khách hàng vay vốn kiêm chủ sở hữu tài sản thế chấp thì ký cả 2 hợp đồng.
Xem thêm tại thủ tục vay thế chấp tài sản ngân hàng
Bước 8 : Sau khi đã có hợp đồng công chứng thế chấp ký kết với ngân hàng B (bản gốc)
Nhân viên ngân hàng B sẽ thực hiện thủ tục công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm.
1. Lúc này, ngân hàng B sẽ giữ bản gốc các giấy tờ sau :
Giấy chứng nhận tài sản ; Hợp đồng thế chấp tại ngân hàng B + Hồ sơ giải chấp tại ngân hàng A (nếu như khách hàng muốn vừa xoá thế chấp và đăng ký thế chấp đồng thời để rút ngắn thời gian)
2. Khách hàng vay và chủ sở hữu tài sản sẻ giữ bản gốc các loại giấy tờ sau :
- Hợp đồng thế chấp tại ngân hàng B,
- Hợp đồng tín dụng (hợp đồng vay vốn) tại ngân hàng B,
- Biên bản bàn giao tài sản.
Bước 9 : Sau khi nhân viên ngân hàng B đã hoàn tất thủ tục đăng ký thế chấp :
Nếu là bất động sản (đất, sổ hồng, sổ đỏ, v/v) thì khoảng sau đó khoảng từ 2 đến 5 ngày (nếu hồ sơ không bị vướng và hoàn toàn suôn sẻ) sẻ có kết quả đăng bộ trên GCN/chủ quyền : Đã xóa A và thế chấp B, khách hàng chờ phía ngân hàng B giải ngân nhận tiền vay.
Bước 10: Ngân hàng B giải ngân
- Giải ngân vào tài khoản của bên thứ 3 (nếu vay mua nhà, mua xe).
- Giải ngân vào tài khoản của chính bạn (nếu mục đích vay tiêu dùng)
- Giải ngân cho đối tác nếu vay kinh doanh (Một số ngân hàng có chính sách giải ngân bù đắp vốn vào chính tài khoản của khách hàng).
Các vấn đề cần lưu ý khi làm thủ tục chuyển đổi ngân hàng A sang ngân hàng B vay:
1. Quy trình, thủ tục chuyển nợ ngân hàng nhanh hay chậm (có phát sinh quá 3 ngày hay không ?) phụ thuộc năng lực và kinh nghiệm của cán bộ tín dụng ngân hàng B.
2. Trong trường hợp không có tiền để tất toán nợ toán nợ tại ngân hàng A, phải vay mượn nợ bên ngoài cần chú ý các vấn đề sau :
- Cần đảm bảo rằng : Chắc chắc được ngân hàng B duyệt vay, đảm bảo sau khi tất toán nợ tại A và công chứng thế chấp ngay trong ngày tại B, sau đó chờ thủ tục ngân hàng B giải ngân nhanh chóng => Càng nhanh càng tốt để tránh phát sinh chi phí vay mượn bên ngoài.
- Hầu hết, nếu hồ sơ không có vấn đề gì (không bị vướng, không bị khó khăn, v/v) thì thủ tục giải chấp đến khi được giải ngân mất khoảng 3 ngày => Khách hàng cần làm việc với chuyên viên tín dụng có kinh nghiệm, và uy tín, để đảm bảo mượn nợ tất toán tại A xong là tối đa 03 ngày được nhận tiền ngay tại B, để tránh trường hợp không vay được phát sinh thêm chi phí vay bên ngoài cao => Áp lực mất tài sản.
Cần đảm bảo với ngân hàng B vấn đề : Chứng từ giải ngân, tục giải ngân nhận tiền vay tại ngân hàng B để trả cho bên mượn tiền đảm bảo mọi thứ được suôn sẽ để không tốn kém chi phí giải chấp đáo hạn.
3. Trong trường hợp dùng nguồn tiền chính thống của ngân hàng B để chuyển đổi ngân hàng (nguồn giải chấp miễn phí) :
- Cần đảm bảo rằng : Chắc chắn thông báo cấp tín dụng tại B và phương án chuyển nợ tại B đã hoàn thiện xong, khách hàng mới tiến hàn thông báo cho A
=> Mục đích việc làm này là để tránh sự cố đáng tiếc chưa được B đồng ý đã thông báo cho A, A không cho vay lại mà chuyển qua B cũng không xong, sẽ rất rủi ro cho khách hàng vay vốn.
Xem thêm có thể thực hiện đăng ký thế chấp và xóa thế chấp đồng thời cùng một lúc để rút ngắn thời giản giải ngân được hay không ?
Cần làm việc với nhân viên tín dụng có kinh nghiệm tại B để giải quyết vấn đề:
Một nhân viên tín dụng có kinh nghiệm xử lý sẽ giải quyết các vấn đề khó khăn của khách hàng trở nên đơn giản hơn trong mọi tình huống vì họ am hiểu quy định ngân hàng và cách vận hành bên ngoài.
Khách hàng có phát sinh vướng mắc cần tư vấn, hoặc góp ý có thể để lại bình luận để EBank Vietnam hỗ trợ.
Có thể bạn quan tâm : Vay thêm thế chấp tài sản tại ngân hàng nhanh lãi thấp – Làm việc trực tiếp với Mr.Hưng VIB Gia Định
