CÂU HỎI :
[no_toc]
Tôi vay ngân hàng AGRIBANK 1 tỷ đồng mua nhà, lãi suất 12% năm, thời hạn vay 25 năm. Ngày thanh toán nợ định kỳ khi ký hợp đồng tín dụng là ngày 25 hàng tháng.
Tổng số tiền nợ hàng tháng tôi phải thanh toán là khoảng 14.167.000 đồng bao gồm cả tiền gốc lẫn tiền lãi (nợ gốc là 4.167.000 đ/tháng, nợ lãi 10.000.000 đ/tháng).
Đến ngày 25/4/2019 vừa rồi, do tiền lương về chưa kịp nên tôi chưa có tiền thanh toán nợ cho ngân hàng theo đúng lịch trả.
Mãi cho đến ngày 04/05/2019 (quá hạn 9 ngày), tôi mới thanh toán số tiền nợ là 14.167.000 đồng.
Tuy nhiên đến hôm nay (ngày 15/05/2019), thì tôi vẫn bị AGRIBANK thông báo nợ quá hạn do chưa thanh toán tiền lãi phạt quá hạn phát sinh từ ngày 26/04/2019 đến ngày 04/05/2019 với số tiền lãi phạt là 43.151 đồng.
Cho tôi hỏi : Nếu chưa thanh toán số tiền lãi phạt như trên đến hết ngày 15/05/2019, thì nợ quá hạn khi nào bị chuyển sang nợ xấu ? Và tôi có bị ảnh hưởng gì không, cách tính lãi suất phạt nợ quá hạn của Agribank đã đúng số tiền chưa ?
EBANK VIETNAM :
1. Việc nợ quá hạn khi nào chuyển nợ nhóm 2 , và có ảnh hưởng gì không ?
Căn cứ thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 của Ngân hàng nhà nước thì: Nợ nhóm 1 là nợ quá hạn dưới 10 ngày và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi bị quá hạn.
- Như vậy, trường hợp của bạn ngày 04/05/2019: Chỉ mới thu nợ gốc và lãi trong hạn (số tiền 14.167.000 đồng), chưa thu hồi số tiền lãi bị quá hạn là 43.151 đồng.
- Do vậy nếu đến ngày 15/05/2019 (quá hạn 20 ngày kể từ ngày đúng hạn trả), bạn vẫn chưa thanh toán số tiền lãi phạt quá hạn là 43.151 đồng phát sinh thì nguy cơ bạn bị chuyển nhóm nợ từ nhóm 1 lên nhóm 2.
Và khi bạn bị nhảy nhóm nợ lên nhóm 2: Tức dư nợ cần chú ý, lúc này, nếu bạn làm hồ sơ vay thêm ở ngân hàng khác, sẽ gặp rất nhiều khó khăn. Hoặc khi người thân của bạn (anh/chị/em/chồng/vợ) muốn vay vốn thì sẽ ít nhiều bị ảnh hưởng nợ xấu từ bạn.
- Mặc dù nợ nhóm 2 chỉ mới ở mức độ nhẹ, chưa phải nợ xấu nhưng trong một số tình hình huống khách hàng sẽ bị đánh giá thấp ý thức trả nợ và ngân hàng sẽ không đồng ý cho vay do đó thủ tục vay tiền ngân hàng sẽ khó khăn hơn.
Vì vậy bạn cần thanh toán ngay số tiền nợ chỉ vài ngàn đồn này để tránh rắc rối khi bị chuyển sang nợ xấu.
Thông thường số tiền phạt chậm trả quá hạn rất nhỏ, chỉ khoảng mấy chục ngàn đồng, nên nhiều người bỏ qua chi tiết này, dẫn đến nhảy nhóm nợ xấu làm ảnh hưởng đến uy tín của mình.
Do vậy khi thanh toán nợ bị trễ hạn, bạn cần để ý xem là đã thanh toán đầy đủ nợ phạt quá hạn hay chưa để tránh sự cố đáng tiếc nhảy nhóm nợ không mong muốn chỉ vì số tiền nhỏ này.
2. Cách tính lãi suất phạt nợ quá hạn của Agribank đã đúng số tiền chưa ?
Căn cứ theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng nhà nước :
- Khi đến hạn thanh toán mà khách hàng không trả nợ hoặc trả không đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo thỏa thuận, thì khách hàng phải trả lãi tiền vay như sau:
- Lãi trên nợ gốc theo lãi suất cho vay đã thỏa thuận tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả ;
- Trả lãi chậm trả theo mức lãi suất chậm trả nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả ;
- Khách hàng phải trả lãi trên dư nợ gốc bị quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.
Như vậy với số tiền là tiền lãi phạt quá hạn là 43.151 đồng: AGRIBANK đã tính chính xác.
EBANK VIETNAM đã chia sẻ cho khách hàng về trường hợp bị chuyển nợ quá hạn, khách hàng có đóng góp thêm tình huống phát sinh vui lòng để lại bình luận để chúng tôi hỗ trợ.
